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從問責入手再塑強監管基礎

李克強總理在新一屆國務院第一次廉政工作會議上指出,“強化對金融機構問責、監管問責和對監管者問責,嚴懲各種違法違規行為,切實保障國家金融安全。”當前我國金融市場違法違規套利等亂象仍然比較突出,問題的背后往往涉及權錢交易,從問責入手,劃定金融行為紅線,確定行為人的權責邊界,可以將金融業務最大限度納入合法合規的范疇,再塑強監管的基礎。

  

當前我國金融從嚴監管氛圍正在形成。近期,銀保監會對三家銀行罰沒1.83億元;證監會對信息披露違規、操縱市場和內部交易等5宗案件作出行政處罰;國家外匯管理局通報了部分外匯違規典型案件。這些巨額罰單是過去一段時間強金融監管的延續。同時,彌補金融監管短板的重磅文件相繼落地,委托貸款、資管業務、非金融企業投資金融機構股權行為等過去存在監管套利、監管真空的領域相繼得到規范。而金融市場、金融機構對從嚴監管也有預期,主動加強業務規范,積極調整業務結構,金融市場亂象有所收斂。

  

盡管如此,我國強金融監管的基礎仍需進一步夯實。雖然個別金融機構的巨額罰單可以有效震懾金融市場違法違規行為,但總會有漏網之魚,加上違法金融業務巨額利益誘惑,不排除有鋌而走險,甚至“火中取栗”行為的發生。一段時間以來,各種“明目張膽”、“掩耳盜鈴”、“掛羊頭賣狗肉”的金融違法違規行為時有發生,形成了金融市場的多種亂象,威脅到金融體系穩定運行。由此可見,當前我國金融體系急需完善法規和機制,最大限度減少金融市場的違法違規行為,將絕大多數金融市場參與主體的行為納入合法合規范疇,從源頭上保障國家金融安全。

  

金融市場的各種參與主體,都需要有明確的權利和責任邊界。對金融監管者而言,如果監管權責不對等,那么難以形成持續強化監管的動力,選擇性執法、漠視監管漏洞、監管不力就難以實質避免。對地方政府而言,如果只是從招商引資的角度成立各種非正規金融機構,而不重視金融風險防范,就難以避免重大金融案件的發生。對金融機構而言,如果單純受利潤驅動,不重視業務合規經營,那么分支機構各種違法違規行為就不可能令行禁止。對社會公眾而言,也要有金融風險防范意識,如果不能對自己的投資行為真正負責,那么必然導致金融行為被扭曲,間接導致了各種金融亂象的產生。

  

從問責入手再塑強金融監管基礎,抓住了我國金融亂象的牛鼻子。通過問責機制,可以明確金融市場各種參與主體的行為邊界,以及越“界”后必須承擔的后果。在一個行為可以合理預期的金融市場環境中,亂象必然會得到最大程度消除。還要進一步健全完善問責機制,問責機制要有“盡職免責”豁免;問責機制也要與行為人能力范圍掛鉤,若行為人能力和責任顯失平衡,就可能會產生過度問責問題;問責機制也要合理分配責任,避免問責過度下移至執行層面;問責機制,廣義上而言,也要下定決心打破剛性兌付的潛規則,讓“買者自負盈虧”,讓社會公眾為自己的行為承擔必要后果。

  

防范化解金融風險,是實現高質量發展必須跨越的重大關口。從問責入手,厘清監管者、地方政府、金融機構、社會公眾的行為邊界,進一步夯實我國從嚴加強金融監管的基礎,強化金融監管隊伍和能力建設,讓潛在金融市場違法違規分子有所畏懼,有效震懾金融市場權錢交易行為,嚴厲處罰金融違法違規行為和責任人,才能推進金融市場正本清源,防范系統性金融風險。

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